Altersvorsorge: Preisschlacht um Kunden durch Neobroker

Preisschlacht um Kunden für das neue Altersvorsorge - Deppot durch Neobroker

Der Gesetzgeber hat es gefordert: Jeder Anbieter muss ein kostengünstiges Standard-Altersvorsorge-Depot anbieten.

1. Kostendeckelung bei max. 1 % p. a.
2. Online / digital abschließbar
3. Einfach: Altersvorsorge auf Jahrzehnte mit nur zwei Fonds im Depot, ,aus Kostengründen möglichst ETFs,davon einer in den Risikoklassen 1-2 und einer in den Risikoklassen 3 - 5 .

Besonders Neobroker haben dieses Standard-Depot für sich zur Kundengewinnung entdeckt. Erhebliche Marketing-Budgets werden eingesetzt, um Interessenteen mit dem niedrigsten Kosten-Angebot zum Abschluß zu locken. Jeder will in diesem Wettkampf der Billigste sein. Noch bevor die Angebote in Ruhe verglichen werden können, werden Interessenten / Kunden schon Monate vor dem Angebotsstart am 01.01.2027 zu "Registrierungen" gedrängt.

So weit - so schön.

Aber: Ist billig wirklich die beste Lösung für Ihre Altersvorsorge ? Bieten zwei ETF`s wirklch ausreichende Diversifikation für jahrzehnte lange Investments in sich kontinuierlich wandelnde Kapitalmärkte ? Kümmert sich wirklich in Krisenzeiten (die soll es tatsächlich geben) um die Depots ?

Die "Zeit" hat die Diskussion mit einem Beitrag vom 25.10.26 angestoßen: "Soll ich meine Altersvorsorge einem Neobroker anvertrauen ?"

Fragen, die man sich in diesem Zusammenhang durchaus stellen kann:
Haben Neobroker die nötige Kompetenz und Erfahrung für die Altersvorsorge ?
Gibt es diesen Anbieter in 10, 20 oder 30 Jahren und mehr noch ?
Kann das Billigst-Angebot dauerhaft - nicht nur in Anfangsjahren - Bestand haben ?
Kann für eine Null-Kosten-Quote ausreichend qualifiziertes Personal vorgehalten werden?
Habe ich selber Zeit, Lust und das nözige Know-how um mich in Krisenzeiten eigenständig um mein AVD zu kümmern ?
Bilden zwei ETFs (Standard-Depot) wirklich eine ausreichende Basis für alle möglichen Börsenphasen ?

Bei all diesen und noch viel mehr Detail- Fragen sollte man nicht vergessen, dass es sich beim AVD letztlich um ein sehr komplexes Produkt handelt.
Ein Vergleichsrechner suggeriert da letztlich nur die halbe Wahrheit: Je mehr Renditeerwartung man ansetzt, desto höher wird die ausgewiesene Altersrente. In Anbetracht der exorbitanten Staatsverschuldungen sollte man auch die Themen Inflation und Zinsen nicht außer acht lassen.
Was Prognosewerte letztlich wert sind, haben Anleger mitunter sowohl bei Riester-Verträgen als auch bei Kapital-Lebensversicherungen mit enttäuschten Erwartungen zur Kenntnis nehmen müssen. Die hierfür weitgehend verantwortliche jahrelange Nullzins-Phase (Politik )hatte markanten Anteil an diesen schlechten Wertentwicklungen.

Fazit:
Ja, auch Produktkosten haben zweifellos Einfluss auf die Wertentwicklung. Aber sie sind eben nicht alles. Es könnte ein Trugschluss von Anlegern sein, wenn sie glauben, Neobroker etc. würden sich in Ihrem Sinne um die billigen ETF-Lösungen auch wirklich kümmern. Womöglich könnte es nicht schaden, auch etablierte Anbieter bei Ihren Entscheidungen mit zu berücksichtigen, die ihre Produktkosten nicht verschweigen, dafür aber Kompetenz und Service für Altersvorsorge-Lösungen mitbringen.
Die Wahrscheinlichkeit, dass solche Anbieter auch nach Jahrzehnten noch im Markt sind, dürfte bedeutend höher sein als bei diversen Neobrokern etc. .

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